Отказ за отказом – почему ИП сложно получить кредит?

Доходы предпринимателей зачастую гораздо больше, чем у наемных работников. Однако банки крайне неохотно сотрудничают с ИП и чаще всего отказывают в кредитовании на личные нужды, обосновывая такую политику повышенными рисками – бизнесмен может лишиться дохода, но, в отличие от сотрудника, устроенного по найму, не сможет быстро найти новый источник заработка. Впрочем, взять кредит онлайн индивидуальный предприниматель все же может – сейчас банки стараются повысить лояльность к заемщикам, поэтому только лишь наличие статуса ИП не является основанием для отказа: по заявке проверят кредитную историю, размер подтвержденного дохода, уровень долговой нагрузки.
 

Какими причинами руководствуются банки при отказе ИП в кредите?

Сложности с оформлением кредита у предпринимателей возникают, если деньги требуются на личные нужды, а не развитие бизнеса. Банки называют конкретные опасения, которые становятся препятствием в сотрудничестве:

• компания ведет деятельность небольшой срок – трудно отследить ее успешность;
• доходы ИП непостоянны – прибыль зависит от множества факторов;
• у предпринимателей возникают сложности с подтверждением платежеспособности;
• бизнесмену в случае проблем придется отвечать и по кредиту, и по обязательствам перед контрагентами, бюджетом.

Наибольшие трудности сопряжены с получением ссуды начинающими предпринимателями, теми, кто декларирует маленький доход или использует ПСН (при патентной системе налогообложения декларация не заполняется).

Как предпринимателю оформить кредит на личные нужды?

Статус ИП не является препятствием в получении займа в банках либо МФО. Чтобы повысить вероятность одобрения, эксперты рекомендуют предпринимателям:

• обратиться в банк, где открыт расчетный счет;
• заявить дополнительный доход, например, от сдачи квартиры в аренду;
• подтвердить платежеспособность полисом ДМС или загранпаспортом с отметками о выездах за границу;
• предоставить залог – недвижимость либо автомобиль.

«Банкам необязательно нужна справка 2-НДФЛ, которую предприниматель оформить не сможет – кредитору важен сам факт стабильного и достаточного для исполнения обязательств дохода», – указывает специалист по финансам.

В качестве альтернативы потребительскому кредиту можно рассмотреть кредитные карты и займы онлайн – эти два продукта проще оформить даже при отсутствии доходов от работы по найму. В погоне за одобрением не стоит подделывать справки и другие документы – такие действия грозят уголовной ответственностью.